Crowdfunding ou financement participatif
Le financement participatif ou est une classique. Il permet à un (vous) de collecter des fonds sur internet, par le biais d'une dédiée, auprès d' pour financer un projet spécifique. Le financement peut prendre la forme d'un prêt, d'un don ou d'une acquisition de titres de société. crowdfunding alternative au prêt bancaire porteur de projet plateforme en ligne investisseurs
Dans le cadre du financement participatif sous forme de prêt (), l'investisseur au porteur de projet qui s'engage à les rembourser avec ou sans intérêt. crowlending prête des fonds
L'investisseur peut être une entreprise ou un particulier.
Le prêt avec intérêts ne peut pas excéder par prêteur et par projet. 2 000 €
La durée du prêt est plafonnée à . Le taux d'intérêt est soumis au , c'est-à-dire un taux maximal que le prêt ne peut pas dépasser. Le taux de l'usure varie pour chaque catégorie de prêt (immobilier, consommation), plus le montant du crédit est faible, plus le taux d'usure est élevé. 7 ans taux d'usure
Attention
le montant maximum pouvant être levé par porteur de projet est fixé à sur 12 mois. 5 000 000 €
Quel que soit leur modèle de financement et de services, les plateformes de finance participative doivent respecter les obligations correspondant aux activités exercées : collecte de fonds, conservation et gestion de fonds, appel public à l'épargne, distribution de produits financiers...
Les plateformes de financement participatif sous forme de prêts avec intérêts et/ou de titres sociaux ont pour obtenir le nouveau . jusqu'au 10 novembre 2023 statut européen de prestataire européen de services de financement participatif
L'agrément est délivré par l' (AMF). Autorité des marchés financiers
À l'expiration de cette période de transition, seuls les prestataires agréés conformément au règlement européen pourront offrir des services de financement participatif en titres ou prêts avec intérêts en Europe. Ce statut remplacera le statut actuel de conseiller en investissement participatif (CIP).
En revanche, le statut d' (IFP) pour couvrir les prêts à titre gratuit, les dons, les cagnottes en ligne et le financement de projets ne générant pas de profit économique. intermédiaire en financement participatif est conservé
Les plateformes de crowdfunding doivent être immatriculées au . Le registre est géré par l' et peut être consulté en ligne. registre unique des intermédiaires en assurance ORIAS
Services en ligne et formulaires
-
Consultation du registre des intermédiaires en assurance
Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias)
Si la plateforme fournit elle-même les , elle doit être agréée en tant qu'. Cet agrément est délivré par l' (ACPR), une autorité administrative indépendante adossée à la Banque de France. services de paiement établissement de paiement Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
En revanche, si la plateforme confie l'encaissement des fonds , elle doit être agréée par l'ACPR en tant qu'. à un prestataire de services de paiement agréé agent de services de paiement
Services en ligne et formulaires
-
ACPR (Portail autorisations)
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
La plateforme de crowdfunding doit respecter les obligations suivantes :
-
Définir les conditions d'accès à la plateforme et les conditions d'accès aux services proposés : dans ses conditions générales de vente (CGV) et d'utilisation (CGU)
-
Indiquer la procédure de souscription et l'éventuel remboursement en cas d'échec de la collecte
-
Informer les internautes sur les caractéristiques financières du projet (montant, taux d'intérêt, remboursement par le porteur de projet, faculté de rétractation...)
-
Déclarer à la la collecte et le traitement des données personnelles des utilisateurs Cnil
La plateforme doit également accorder des aux investisseurs (non professionnels). Ces mesures de protection prennent la forme d'un test de connaissances, une simulation de la capacité à supporter des pertes et un avertissement spécifique pour tout investissement dépassant un certain montant. mesures de protection spécifiques non-avertis
De plus, un délai de réflexion pré-contractuel de 4 jours permet aux investisseurs non-avertis de renoncer à investir.
Elle fournit un rapport annuel d'activité et organise le suivi des opérations de financement, même si elle a cessé son activité.
Le crowdfunding s'adresse à tous : le peut être un particulier, un professionnel, une association, une collectivité, etc. porteur de projet
Il est particulièrement adapté pour les qui rencontrent des difficultés pour mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels (prêt bancaire, par exemple). créateurs et repreneurs d'entreprises
Pour vous aider à trouver une plateforme adaptée à votre projet, vous pouvez utiliser le site développé par l'association Financement participatif France, la Caisse des dépôts et consignations et Bpifrance.
Services en ligne et formulaires
En tant que porteur du projet, vous devez en précisant les informations suivantes : objet du projet, montant, calendrier à respecter, projection financière et le résultat attendu. définir le projet
Attention
Le montant du financement participatif reçu doit être utilisé pour mettre en œuvre le projet tel que défini. uniquement
Dans le financement participatif sous forme de don, l'internaute fait au porteur de projet, on parle également de . Une contrepartie non financière peut éventuellement être proposée (échantillons ou , par exemple). un don d'argent sans retour sur investissement love money goodies
La loi ne fixe pour le montant des dons. pas de plafond
Attention
le montant maximum pouvant être levé par porteur de projet est fixé à sur 12 mois. 5 000 000 €
Quel que soit leur modèle de financement et de services, les plateformes de finance participative doivent respecter les obligations correspondant aux activités exercées : collecte de fonds, conservation et gestion de fonds, appel public à l'épargne, distribution de produits financiers...
Les plateformes de financement participatif (ou ) doivent être immatriculées au . Le registre est géré par l' et peut être consulté en ligne. intermédiaires de financement participatif registre unique des intermédiaires en assurance ORIAS
Services en ligne et formulaires
-
Consultation du registre des intermédiaires en assurance
Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias)
Si la plateforme fournit elle-même les , elle doit être agréée en tant qu'. Cet agrément est délivré par l' (ACPR), une autorité administrative indépendante adossée à la Banque de France. services de paiement établissement de paiement Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
En revanche, si la plateforme confie l'encaissement des fonds , elle doit être agréée par l'ACPR en tant qu'. à un prestataire de services de paiement agréé agent de services de paiement
Services en ligne et formulaires
-
ACPR (Portail autorisations)
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
La plateforme de crowdfunding doit respecter les obligations suivantes :
-
Définir les conditions d'accès à la plateforme et les conditions d'accès aux services proposés : dans ses conditions générales de vente (CGV) et d'utilisation (CGU)
-
Indiquer la procédure de souscription et l'éventuel remboursement en cas d'échec de la collecte
-
Informer les internautes sur les caractéristiques financières du projet (montant, taux d'intérêt, remboursement par le porteur de projet, faculté de rétractation...)
-
Déclarer à la la collecte et le traitement des données personnelles des utilisateurs Cnil
La plateforme doit également accorder des aux investisseurs (non professionnels). Ces mesure de protection prennent la forme d'un test de connaissances, une simulation de la capacité à supporter des pertes et un avertissement spécifique pour tout investissement dépassant un certain montant. mesures de protection spécifiques non-avertis
De plus, un délai de réflexion pré-contractuel de 4 jours permet aux investisseurs non-avertis de renoncer à investir.
Elle fournit un rapport annuel d'activité et organise le suivi des opérations de financement, même si elle a cessé son activité.
Le crowdfunding s'adresse à tous : le peut être un particulier, un professionnel, une association, une collectivités, etc. porteur de projet
Il est particulièrement adapté pour les qui rencontrent des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels (prêt bancaire, par exemple). créateurs et repreneurs d'entreprises
Pour vous aider à trouver une plateforme adaptée à votre projet, vous pouvez utiliser le site développé par l'association Financement participatif France, la Caisse des dépôts et consignations et Bpifrance.
Services en ligne et formulaires
En tant que porteur du projet, vous devez en précisant les informations suivantes : objet du projet, montant, calendrier à respecter, projection financière et le résultat attendu. définir le projet
Attention
le montant du financement participatif reçu doit être utilisé pour mettre en œuvre le projet tel que défini. uniquement
Dans le cadre du ou , l'investisseur apporte une somme d'argent à la société du porteur de projet et reçoit en contrepartie (actions) émis par cette dernière. equity crowdfunding crowdequity des titres de société
L'investisseur devient de la société porteuse du projet. Il bénéficie d'un envers l'entreprise et participe aux assemblées générales. Il perçoit des et peut vendre ses actions. actionnaire droit d'information dividendes
Quel que soit leur modèle de financement et de services, les plateformes de finance participative doivent respecter les obligations correspondant aux activités exercées : collecte de fonds, conservation et gestion de fonds, appel public à l'épargne, distribution de produits financiers...
Les plateformes de financement participatif sous forme de prêts avec intérêts et/ou de titres sociaux ont pour obtenir le nouveau . jusqu'au 10 novembre 2023 statut européen de prestataire européen de services de financement participatif
L'agrément est délivré par l' (AMF). Autorité des marchés financiers
À l'expiration de cette période de transition, seuls les prestataires agréés conformément au règlement européen pourront offrir des services de financement participatif en titres ou prêts avec intérêts en Europe. Ce statut remplacera le statut actuel de conseiller en investissement participatif (CIP).
En revanche, le statut d' (IFP) , pour couvrir les prêts à titre gratuit, les dons, les cagnottes en ligne et le financement de projets ne générant pas de profit économique. intermédiaire en financement participatif est conservé
Les plateformes de crowdfunding sont soumises à l'obligation d'être immatriculées au . Le registre est géré par l' et peut être consulté en ligne. registre unique des intermédiaires en assurance ORIAS
Services en ligne et formulaires
-
Consultation du registre des intermédiaires en assurance
Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias)
Si la plateforme fournit elle-même les , elle doit être agréée en tant qu'. Cet agrément est délivré par l' (ACPR), une autorité administrative indépendante adossée à la Banque de France. services de paiement établissement de paiement Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
En revanche, si la plateforme confie l'encaissement des fonds , elle doit être agréée par l'ACPR en tant qu'. à un prestataire de services de paiement agréé agent de services de paiement
Services en ligne et formulaires
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ACPR (Portail autorisations)
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
La plateforme de financement participatif doit respecter les obligations suivantes :
-
Définir les conditions d'accès à la plateforme et les conditions d'accès aux services proposés : dans ses conditions générales de vente (CGV) et d'utilisation (CGU).
-
Indiquer la procédure de souscription et l'éventuel remboursement en cas d'échec de la collecte
-
Informer les internautes sur les caractéristiques financières du projet (montant, taux d'intérêt, remboursement par le porteur de projet, faculté de rétractation...).
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Déclarer à la la collecte et le traitement des données personnelles des utilisateurs Cnil
La plateforme doit également accorder des aux investisseurs (non professionnels). Ces mesures de protection prennent la forme d'un test de connaissances, une simulation de la capacité à supporter des pertes et un avertissement spécifique pour tout investissement dépassant un certain montant. De plus, un délai de réflexion pré-contractuel de 4 jours permet aux investisseurs non-avertis de renoncer à investir. mesures de protection spécifiques non-avertis
Elle fournit un rapport annuel d'activité et organise le suivi des opérations de financement, même si elle a cessé son activité.
Le crowdfunding s'adresse à tous : le peut être un particulier, un professionnel, une association, une collectivité, etc. porteur de projet
Il est particulièrement adapté pour les qui rencontrent des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels (prêt bancaire, par exemple). créateurs et repreneurs d'entreprises
Pour vous aider à trouver une plateforme adaptée à votre projet, vous pouvez utiliser le site développé par l'association Financement participatif France, la Caisse des dépôts et consignations et Bpifrance.
Services en ligne et formulaires
En tant que porteur du projet, vous devez en précisant les informations suivantes : objet du projet, montant, calendrier à respecter, projection financière et le résultat attendu. définir le projet
Attention
Le montant du financement participatif reçu doit être utilisé pour mettre en œuvre le projet tel que défini. uniquement
Où s'informer ?
Textes de référence
- Décret n°2022-110 du 1er février 2022 modernisant le cadre applicable au financement participatif
- Code monétaire et financier : articles D548-1 à R548-10
Obligations des plateformes de financement participatif - Code monétaire et financier : article L547-1
Agrément des plateformes de financement participatif - Code monétaire et financier : articles L548-1 à L548-3
Statut des plateformes de financement participatif - Code monétaire et financier : articles R561-38 et suivants
Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
Services en ligne et formulaires
Pour en savoir plus
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Bpifrance -
Financement participatif ou crowdfunding
Institut national de la consommation (INC) -
Qu'est ce que le financement participatif ?
Ministère chargé de l'économie -
Financement participatif - formulaires & déclarations
Autorité des marchés financiers (AMF) -
Devenir prestataire de services de financement participatif
Autorité des marchés financiers (AMF) -
Décret n°2021-318 du 25 mars 2021 sur la garantie à titre onéreux
Legifrance